银行加速跨境电商服务创新 深度参与有待监管松绑

“完善电子商务支付结算管理，提供积极财政金融支持”。6月20日，国务院下发《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》，强调通过“互联网+外贸”发挥我国制造业大国优势，并对银行等金融机构的创新服务提出明确要求。

 　　从目前的实际情况来看，银行针对跨境电商的业务布局已在加速推进，相关的创新服务也已积极试点。但业内专家表示，受现有相关监管政策的制约，银行更好地服务跨境电商还有待监管的进一步松绑，惟有让银行充分发挥产品创新能力，才能实现银行和跨境电商的双赢。

 　　银行加速布局跨境电商

 　　5月份以来，国务院接连发布《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》和《关于加快培育外贸竞争新优势的若干意见》，在跨境电商方面作出重要部署。不久前，国务院总理李克强也在国务院常务会议上部署促进跨境电子商务健康快速发展。伴随着政策的密集出台，银行布局跨境电商的步伐正悄然加快。

 　　6月16日，工行与中国建筑签署电子商务与在线供应链金融合作协议，宣布双方合作打造千亿元级建筑业电商平台，首创“互联网+建筑+金融”模式。

 　　不仅如此，工行广东前海分行去年10月份专门成立了跨境电商服务团队，为跨境电商完善资金流提供专业帮助，解决跨境电商企业账期长、资金周转困难等一系列问题。该行推出的“工银前海跨境付”服务，可为跨境电商企业提供阳光结汇、高效自动化清算、规避汇率风险等一系列服务。

 　　中行作为国际化程度最高的大型银行，跨境支付领域的布局也早已开始。中行浙江分行先后为支付宝、连连支付、贝付科技等知名第三方支付公司提供跨境支付相关产品服务。中行浙江分行渠道管理与网络金融部总经理王琪表示，今年1至5月份，通过中行浙江分行交易的支付公司跨境支付交易金额已达43亿元。

 　　此外，中行与阿里巴巴集团旗下专业外贸服务平台——浙江一达通企业服务有限公司合作，为当地外贸中小企业和个人提供通关、物流、外汇、退税、金融等所有进出口环节服务。这家去年9月份才在浙江落地的深圳一达通的子公司，仅今年前5个月在中行浙江分行的国际贸易结算业务量就超过了3亿美元，业务发展势头迅猛。

 　　服务创新迫在眉睫

 　　随着跨境电子商务的迅速发展，市场对跨境人民币支付和贸易融资等金融服务的需求正日益凸显。

 　　随着境外购的兴起，跨境人民币支付的优势日益突出。对在小币种国家购物的企业和个人而言，需要依靠第三国货币办理结算，而跨境人民币支付不仅有助于减少多次汇兑成本，而且可以规避离岸和在岸市场汇兑存在的价差，有助于跨境电商的使用企业和个人更好地规避汇率风险。

 　　此外，近年来，进口跨境电商业务发展迅猛，目前已经形成了保税进口和直邮进口两大基本模式。中行浙江分行针对跨境电商业务模式需求开发了跨境电商（进口）直联产品，为跨境电商平台、海外商户、境内个人提供集线上支付、跨境清算、国际收支申报、反洗钱、人民币跨境申报等综合金融服务。

 　　“目前，中行浙江分行已经将产品基本模式等向杭州跨境电商综合试验区管委会、浙江电子口岸等相关部门及部分跨境进口电商企业进行交流汇报，并计划于三季度起逐步试点推广。”王琪在接受记者采访时表示。

 　　不仅如此，中行利用其海外优势，加强跨境电子商务业务发展全球联动的布局也已开始着手实施。王琪表示，以进口为例，中行浙江分行拟通过欧美、澳洲等当地中行，联络国外各地优质出口企业，通过在国内设立跨境电子商务公司等方式，向国内中行等客户群体出口优质物品。

 　　深度参与亟待政策明朗

 　　尽管国务院明确要求金融支持跨境电商的发展，但银行深度支持跨境电商仍面临一定的监管制约。

 　　今年年初，外汇管理局发布了《关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》，其中要求外汇备付金账户需符合人民银行备付金账户管理规定，并要求外汇备付金存管银行应与人民币备付金存管银行一致。

 　　“大部分支付机构都于前几年就开设了人民币账户，外汇业务是刚刚开始的，不可能关闭人民币账户另开，如此一来，外汇账户就不得不开设到人民币账户所在银行，不利于银行间的公平竞争。”中国银行浙江分行贸易金融部总经理杨水平表示。

 　　不仅如此，杨水平坦言，由于不同的银行在人民币业务与外汇业务方面的操作水平各有不同，人民币业务做得好的银行未必在外汇业务上让企业满意，这也影响了企业的自由选择。

 　　对此，中行浙江分行相关负责人建议，监管层或许可以考虑允许企业人民币备付金账户与外汇备付金账户在不同银行开立，并取消存管账户的概念，参照跨国公司外汇资金集中运营的操作模式，允许企业选择两家至三家银行开立，开立的账户有相同的收支范围。如此一来，由于外汇业务目前各项数据报送都已经比较成熟，对监管不会有任何影响。

 　　此外，随着跨境电商逐步做大，对银行开展跨境电商支付和融资的需求日益强烈。但目前监管部门对于跨境电商的主要政策都是针对于第三方支付机构，对银行直接服务于跨境电商的支付结算是否能做、如何去做、如何申报等均处于模糊地带。银行深度服务跨境电商仍亟待政策的明确。

（编辑：亿恩 风晓） 

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